多家银行回应存取款超5万登记新规，引发广泛关注

发布于：2025-08-17 阅读：1

近日，多部门发布金融机构新规，取消5万以上现金存取登记要求。但部分银行仍因防诈骗等坚持记录资金来源用途，不同规定反映金融服务在便民与风控间的平衡博弈，值得关注。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。

银行存取款新规

新办法取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途”的规定。不过，《办法》仍强调，对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的情况，金融机构应采取强化尽职调查措施。

尽管新规已发布，部分银行表示为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法行为，在客户一次性存取款超过5万元时，依然需要记录资金的来源和用途。

例如，中国建设银行总行客服指出这是该行的要求。而中国农业银行总行客服则表示目前没有相关规定的明确记载。在实际操作中，中国建设银行北京丰台支行工作人员提到，此举是公安机关对银行反诈工作提出的具体要求。

5万存取款登记

柜员在办理业务时会进行询问与登记，若金额较大且无法说明来源和用途，银行可能会联系辖区民警实地核实。

对于宣布无需登记用途的银行而言，此举意在简化客户的金融操作流程，让大额资金的存取更为便捷，契合当下追求高效服务的趋势。然而，另一些银行坚持记录资金来源和用途的做法，则是将防范金融风险置于重要位置。

通过详细记录，银行能够加强对可疑资金流动的监测，及时发现并阻止可能涉及诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪的资金流转，维护金融秩序的稳定与安全，守护客户的资金安全。

此外，有银行工作人员建议，如果不涉及诈骗和洗钱，并且重视个人财产隐私保护，可以考虑分笔操作或通过线上转账完成交易。

多家银行的不同规定折射出金融服务在便民与风控间的平衡博弈。无需登记用途的新规为客户提供了便利，但也需要客户自觉遵守法律法规，避免被别有用心者利用。而要求记录资金来源和用途的规定，虽增加了一定的操作步骤，但能有效筑牢金融安全屏障。

金融风险防控

未来，如何在保障金融服务便捷性的同时，进一步精准提升风险防控能力，是金融行业需要持续探索的方向。这不仅关乎银行自身的合规运营，更关系到整个金融生态的健康稳定，以及广大民众的切身利益，值得各方密切关注与共同推进完善。

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